복리는 시간이 길수록 단리와 격차가 폭발적으로 벌어집니다. 공식과 체감 비교, 암산용 72법칙을 정리했습니다.
공식
만기액 = 원금 × (1 + 연율 ÷ 복리주기)^(복리주기 × 기간). 매년 복리면 주기는 1, 월복리면 12입니다. 월 적립식이면 각 납입분이 남은 기간만큼 따로 복리됩니다.
단리 vs 복리 체감
1,000만원을 연 5%로 10년 굴리면: 단리는 이자 500만원, 연복리는 약 647만원. 20년이면 단리 1,000만 vs 복리 1,653만으로 격차가 가속됩니다.
72법칙 — 암산 공식
72 ÷ 연수익률 = 원금이 2배 되는 연수. 연 4%면 18년, 연 8%면 9년. 어림셈이지만 투자 판단할 때 의외로 정확합니다.
세금 빼고 생각하기
예금·적금 이자엔 이자소득세 15.4%가 원천징수됩니다. 표면 금리 4% 적금의 세후 체감 수익률은 약 3.4%입니다.
표로 정리
| 기간 | 단리(연5%) | 복리(연5%) |
|---|---|---|
| 5년 | 1,250만원 | 1,276만원 |
| 10년 | 1,500만원 | 1,629만원 |
| 20년 | 2,000만원 | 2,653만원 |
| 30년 | 2,500만원 | 4,322만원 |
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