🏦 적금이자 계산 방법

적금 금리 5%라고 만기에 원금의 5%를 주는 게 아닙니다 — 매달 넣은 돈이 각각 다른 기간만큼 이자를 받기 때문입니다.

단리 적금 공식

이자 = 월납입액 × 연이율 ÷ 12 × {n(n+1)/2}. 첫 달 납입분은 n개월치 이자를, 마지막 달 납입분은 1개월치만 받습니다. 전체 평균 예치 기간이 (n+1)/2개월인 셈입니다.

예시로 보면

월 50만원, 연 4%, 12개월: 이자 = 50만 × 0.04 ÷ 12 × 78 = 130,000원. 원금 600만 대비 이자 13만 — "5% 적금인데 왜 이자가 이것밖에"의 정답입니다.

세후로 따지면

이자소득세 15.4%를 빼면 위 예시 세후 이자는 약 109,980원. 표면 금리보다 세후 실수령 기준으로 비교하는 게 정확합니다.

예금과의 차이

예금은 목돈을 처음에 통째로 넣어 만기까지 굴리고, 적금은 매달 쪼개서 넣습니다. 같은 금리라도 예금 이자가 큰 이유는 전액이 전 기간 예치되기 때문입니다.

표로 정리

월 납입	연율	12개월 세전 이자
30만원	4%	78,000원
50만원	4%	130,000원
50만원	6%	195,000원
100만원	5%	325,000원

다른 가이드

다른 계산기